Банки стараются всячески обезопасить себя от любых форс-мажоров. В зависимости от условий договора кредитования выплата в случае смерти заемщика ложится на плечи:
наследников покойного;
страховые компании;
созаемщиков;
поручителей;
государственные структуры по выморочным долгам.
В большинстве случаев кредиты застрахованы и ситуация может решиться за счет страхового полиса. Если речь идет о совместном кредитовании – обязательства ложатся на плечи созаемщиков. Аналогичная ситуация и с поручителями.
Что касается наследников – преемник должен покрыть часть долга, соответствующей стоимости унаследованных активов. Если наследников нет или они отказываются от наследства, а созаемщиков и поручителей тоже нет, то все имущество считается выморочным. Материальные ценности выставляются на продажу, и кредиторы вправе востребовать долг из выручки после реализации имущества.
Стоит отметить, что по наследству передаются не все долговые обязательства. Штрафы ГИБДД, алименты, компенсация ущерба имуществу или здоровью другого человека – эти категории не наследуются.
Потенциальные наследники должны трезво оценивать ситуацию. То есть необходимо проанализировать и просчитать, перевешивают ли выгоды от наследуемого имущества затраты по выплате кредитов.
Если было принято решение вступить в права наследования, необходимо сделать следующее:
подать в банк заявление о приостановке % и комиссий. Начисления должны прекратиться на 6 месяцев – таков срок вступления в наследство;
документально зафиксировать сумму задолженности на момент смерти;
категорически отказаться от перевода долга заемщика на свое имя.
Последнее особенно важно: прием обязательств по кредитной задолженности не должен сопровождаться переоформлением договора. Если наследник пойдет на эти условия, то процентные ставки и комиссии могут оказаться крайне невыгодными и объем задолженности возрастет.
Стоит помнить, что если наследников несколько, то и ответственность совместная. Если между наследниками есть конфликт, важно сохранять все чеки, доказывающие факт выплат платежей.
Если было принят отказ от прав наследования, необходимо просто проигнорировать возможность наследования (как правило, срок 6 месяцев с даты смерти). При этом нужно строго воздерживаться от любых выплат по долгу умершего заемщика. Даже один-единственный платеж юридически может расцениваться как признание обязательств по оплате долга и придется оплачивать задолженность в полном объеме.
Рынок ритуальных услуг России претерпел в 2020 году заметные изменения, связанные...